primeros Tendencias bancarias de 2022 & 2023

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Pyypl

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Pyypl es una plataforma fintech basada en blockchain con sede en los EAU. La plataforma ofrece servicios financieros y de pago no bancarios a través de una aplicación móvil que cuenta con un monedero digital multidivisa, una tarjeta de prepago, transferencias peer-to-peer (P2P) y recargas móviles. …  Lee mas

Moniepoint

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Moniepoint es una empresa africana de transferencia de dinero basada en agentes y una plataforma bancaria que utiliza contratistas independientes (agentes) que utilizan un dispositivo de punto de venta (TPV) para registrar las transacciones. …  Lee mas

Wise Payment

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El pago Wise se refiere a la plataforma de transferencia de dinero con sede en el Reino Unido llamada Wise (antes TransferWise). La plataforma permite a particulares y empresas enviar dinero a bajo coste en más de 80 países. …  Lee mas

Embedded Finance

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La financiación incorporada es el proceso de financiación de un producto o servicio como parte del producto o servicio global. Puede adoptar la forma de un préstamo, un arrendamiento o un plan de pago a plazos. El objetivo es hacer que el producto o servicio sea más asequible para el cliente y mejorar el flujo de caja de la empresa. …  Lee mas

BNPL

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BNPL significa "comprar ahora, pagar después". Es un tipo de plan de pago que permite a los consumidores comprar artículos ahora y pagarlos a lo largo del tiempo. El plan se ofrece a menudo a través de minoristas en línea y permite pagos sin intereses. …  Lee mas

Virtual Bank Card

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Una tarjeta bancaria virtual es una tarjeta emitida por un banco que puede utilizarse para realizar compras en línea. La tarjeta está vinculada a la cuenta bancaria del usuario y puede utilizarse para realizar compras seguras sin tener que introducir ninguna información de pago. …  Lee mas

PIN Transaction

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Una transacción con PIN es un tipo de transacción que se realiza con un número de identificación personal (PIN). El PIN se utiliza para verificar la identidad del titular de la tarjeta y para autorizar la transacción. …  Lee mas

Contactless ATM

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Un cajero automático sin contacto es un cajero que permite a los usuarios realizar transacciones agitando su tarjeta o teléfono cerca de un sensor. La tendencia de los cajeros automáticos sin contacto es cada vez más popular debido a la mayor seguridad y comodidad que ofrece. …  Lee mas

Zelle

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Zelle es una aplicación de pago que permite realizar pagos de persona a persona. La aplicación es similar a Venmo, pero está respaldada por varios bancos importantes. Zelle está disponible tanto para dispositivos Android como iOS. …  Lee mas

Varo

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Varo es una startup de banca móvil y banco online con sede en EE.UU. cuyo objetivo es ayudar a los consumidores más jóvenes a gestionar su dinero más fácilmente y a realizar todas sus operaciones bancarias online sin tener que acudir a las sucursales físicas. …  Lee mas

Lo más destacado de la tendencia: La generación más joven acude en masa a los bancos online

El sector bancario sigue siendo muy anticuado — la mayoría de los 20 principales bancos se fundaron hace más de 100 años y el 95% de las cuentas bancarias se siguen abriendo en persona en una sucursal física.

 

A diferencia de Varo, un nuevo banco online orientado a las generaciones más jóvenes, los bancos tradicionales más antiguos están estrechamente ligados a su huella física. Wells Fargo, por ejemplo, tiene 8.050 sucursales en EE.UU. y grandes equipos para apoyar esas sucursales y las operaciones asociadas. Al recortar la grasa de este modo, Varo no se ve atascado con costes innecesarios y, por lo tanto, puede invertir más en otras partes de su negocio. De hecho, Varo ha superado recientemente el millón de usuarios, frente a las "decenas de miles" de principios de 2018.

 

Buscando más a fondo, el auge de servicios como Affirm y Afterpay ponen de manifiesto el miedo a los grandes bancos, y al crédito en general, entre las generaciones más jóvenes. Estos servicios permiten a las marcas online ofrecer a los clientes un plan de pagos en lugar de un único pago por adelantado, por lo que, aunque los clientes puedan pensar que están evitando el crédito, en realidad sólo se está pasando de las tarjetas de crédito al crédito en el punto de venta, como Afterpay (con un crecimiento del 403% en la popularidad online en EE.UU. desde que apareció en Glimpse el pasado abril). De hecho, casi el 90% de las compras realizadas con servicios como Afterpay son con tarjetas de débito y muchos de los sitios que utilizan estos servicios, como Forever 21 y Urban Outfitters, se dirigen a consumidores jóvenes.

 

Este grupo demográfico joven que se apoya en gran medida en las tarjetas de débito, por el miedo al crédito, es similar al que se dirige Varo. De hecho, uno de los mayores argumentos de venta del banco es que no tiene comisiones por sobregiro.

Lo más destacado de la tendencia: Transferencia de dinero para los países en desarrollo

En los países desarrollados, el negocio bancario se basa en gran medida en las sucursales: antes de Covid, más del 95% de las cuentas bancarias en Estados Unidos todavía se abrían en persona. Gran parte de esto se debe a la economía heredada: antes del acceso generalizado a Internet y de los omnipresentes smartphones, había que iniciar y liquidar más transacciones físicamente. Los países en desarrollo pueden saltarse un paso: a medida que se enriquecen lo suficiente como para necesitar un sistema bancario más robusto, éste puede nacer de manera móvil, saltándose por completo la fase de las sucursales. Moniepoint es una empresa africana de transferencia de dinero basada en agentes que ejemplifica esta tendencia.

 

Los agentes de Moniepoint son contratistas independientes que utilizan un dispositivo de punto de venta para registrar las transacciones. El dispositivo cuesta unos 70 dólares y, a diferencia de muchos otros modelos de pago, cada agente puede fijar las tarifas de transacción que desee. Para los agentes de las zonas urbanas, las comisiones suelen ser bajas; visitan con frecuencia las sucursales bancarias locales para liquidar y obtienen sus beneficios en función del volumen. Algunos agentes, sin embargo, trabajan en zonas más remotas; ir a un banco puede llevar horas, por lo que cobran comisiones más altas y liquidan las cuentas con menos frecuencia.

 

Dado que Moniepoint no sabe de antemano cómo es la economía de los agentes, el modelo de "elija su propia tarifa" significa que sus servicios son lo suficientemente baratos como para ser competitivos en zonas densas, pero valen la pena el tiempo de los agentes en lugares más dispersos. Moniepoint no es el único ejemplo de empresas de pagos que varían sus precios—en los juegos de azar, y en los sitios para adultos como OnlyFans, los costes de las transacciones de pago son mucho más altos para tener en cuenta la mayor probabilidad de devoluciones de cargos y fraudes.

 

La banca basada en agentes ha sido un negocio en crecimiento a nivel mundial, con el número de agentes alcanzando más de 5M en 2017, un aumento de ~10X desde 5 años antes. Solo en Brasil, hay más de 400.000, y los bancos de la India utilizan agentes para cumplir con los requisitos reglamentarios de inclusión financiera. En la India, el gobierno presiona para que más personas tengan cuentas bancarias, especialmente las mujeres y los pobres rurales. En consecuencia, los bancos a veces utilizan agentes sólo para alcanzar esas cuotas, pagando una comisión más alta a los agentes que inscriben a personas de grupos subrepresentados.

 

A menudo se dice que los esfuerzos militares son una fuerte fuente de inventos que cambian el mundo; desde Internet hasta los motores a reacción, la fotografía digital e incluso la cinta adhesiva. Pero la industria financiera es otra de esas pioneras. La primera línea de cable transatlántico que tuvo éxito se construyó en gran parte para transmitir los tipos de cambio entre Londres y Nueva York (el valor de la libra todavía se conoce como "el cable" en el negocio de las divisas). Dado que las empresas de telefonía móvil han crecido rápidamente, mientras que los bancos regulados se expanden a un ritmo más lento, existe una capa de acceso habilitada por la tecnología que lleva la banca a más personas.

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