Haut Tendances bancaires de 2023 & 2022

Notre collection triée sur le volet des meilleurs tendances bancaires de 2023 & 2022. Les sujets de ce rapport sur les tendances bancaires émergents d'aujourd'hui sont sélectionnés pour leur forte croissance sur des sites tels que Google, TikTok, Instagram, Reddit, Twitter, YouTube et Amazon. En savoir plus sur comment nous suivons les tendances mondiales.

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Pyypl

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Pyypl est une plateforme fintech basée sur la blockchain et basée aux Émirats arabes unis. La plateforme propose des services de paiement et financiers non bancaires via une application mobile qui comprend un portefeuille numérique multidevises, une carte prépayée, des transferts de pair à pair (P2P) et une recharge mobile. …  Lire la suite

Embedded Finance

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Le financement intégré est le processus de financement d'un produit ou d'un service dans le cadre du produit ou du service global. Cela peut prendre la forme d'un prêt, d'un crédit-bail ou d'un plan de remboursement. L'objectif est de rendre le produit ou le service plus abordable pour le client et d'améliorer la trésorerie de l'entreprise. …  Lire la suite

Sumsub

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Sumsub est une plateforme SaaS basée au Royaume-Uni qui offre la conformité en tant que service pour la vérification d'identité, la conformité, la prévention de la fraude, KYC/AML et la surveillance des transactions. La plateforme est utilisée dans une grande variété d'industries, de la crypto et de la finance aux places de marché et au trading. …  Lire la suite

Slice Credit Card

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Slice Credit Card est un produit de carte de crédit proposé par Slice - une startup fintech basée en Inde. Slice est une plateforme financière construite pour la jeune génération comme une application unique pour tous les paiements. …  Lire la suite

INDMoney

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INDmoney est une plateforme en ligne qui fournit aux utilisateurs une variété de services financiers, notamment des prêts, des assurances et des produits d'investissement. La plateforme est conçue pour être facile à utiliser et offre aux utilisateurs une variété d'options pour répondre à leurs besoins financiers. …  Lire la suite

Neo Financial

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Neo Financial est une société canadienne de technologie financière qui fournit des produits et services financiers en ligne et mobiles. Son application mobile permet aux utilisateurs de suivre leurs dépenses, de gérer leurs finances, d'investir, d'épargner ou d'emprunter de l'argent. …  Lire la suite

Point culminant de la tendance – La jeune génération se tourne vers les banques en ligne

Le secteur bancaire est encore très archaïque &mdash ; la majorité des 20 premières banques ont été fondées il y a plus de 100 ans et 95 % des comptes bancaires sont encore ouverts en personne dans une succursale physique.

L'industrie bancaire est encore très archaïque &mdash.

 

À la différence de Varo, une nouvelle banque en ligne orientée vers les jeunes générations, les anciens titulaires sont étroitement liés à leur empreinte physique. Wells Fargo, par exemple, possède 8 050 agences américaines, et de grandes équipes pour soutenir ces agences et les opérations associées. En réduisant ainsi les coûts, Varo ne s'enlise pas dans des dépenses inutiles et peut donc investir davantage dans d'autres secteurs de son activité. En fait, Varo a récemment dépassé le million d'utilisateurs, contre des "dizaines de milliers" au début de l'année 2018.

 

En plongeant plus profondément, l'essor de services comme Affirm et Afterpay met en lumière une peur des grandes banques, et du crédit en général, chez les jeunes générations. Ces services permettent aux marques en ligne de proposer aux clients un plan de paiement plutôt qu'un seul paiement initial, donc, même si les clients peuvent penser qu'ils évitent le crédit, il s'agit en réalité d'un déplacement des cartes de crédit vers le crédit sur le lieu de vente comme Afterpay (403 % de croissance de la popularité en ligne aux États-Unis depuis son apparition dans Glimpse en avril dernier). En fait, près de 90 % des achats effectués à l'aide de services comme Afterpay se font avec des cartes de débit et beaucoup des sites qui utilisent ces services, comme Forever 21 et Urban Outfitters, ciblent les jeunes consommateurs.

 

Cette jeune démographie qui s'appuie fortement sur les cartes de débit, en raison de la peur du crédit, est similaire à celle que cible Varo. En fait, l'un des plus grands arguments de vente de la banque est qu'elle n'a pas de frais de découvert.

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Point culminant de la tendance – Transfert d'argent pour les pays en développement

Dans les pays développés, l'activité bancaire est fortement basée sur les agences : avant Covid, plus de 95 % des comptes bancaires aux États-Unis étaient encore ouverts en personne. Cela est dû en grande partie à l'économie héritée : avant l'accès généralisé à Internet et l'omniprésence des smartphones, davantage de transactions devaient être entamées et réglées physiquement. Les pays en développement peuvent sauter une étape : lorsqu'ils deviennent suffisamment riches pour avoir besoin d'un système bancaire plus robuste, celui-ci peut voir le jour de manière mobile, sans passer par les agences. Moniepoint est une société africaine de transfert d'argent par agent qui illustre cette tendance.

 

Les agents de Moniepoint’sont des entrepreneurs indépendants qui utilisent un appareil de point de vente pour enregistrer les transactions. L'appareil coûte environ 70 dollars américains, et contrairement à de nombreux autres modèles de paiement, chaque agent peut fixer les frais de transaction qu'il souhaite. Pour les agents des zones urbaines, les frais sont généralement faibles ; ils se rendent fréquemment dans les agences bancaires locales pour régler les transactions et réalisent leurs bénéfices sur le volume. Certains agents, cependant, travaillent dans des zones plus reculées ; se rendre dans une banque peut prendre des heures, ils facturent donc des frais plus élevés et règlent les comptes moins fréquemment.

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Puisque Moniepoint ne sait pas à l’avance à quoi ressemble l’économie des agents, un modèle de frais à la carte, signifie que leurs services sont suffisamment bon marché pour être compétitifs dans les zones d’densité, mais valent le temps des agents dans les endroits plus dispersés. Moniepoint n'est pas le seul exemple de sociétés de paiement qui varient leurs prix—dans les jeux d'argent, et sur les sites pour adultes comme OnlyFans, les coûts des transactions de paiement sont beaucoup plus élevés pour tenir compte de la probabilité plus forte de rétrofacturations et de fraudes.

 

Les services bancaires basés sur des agents ont connu une croissance à l'échelle mondiale, le nombre d'agents ayant atteint plus de 5M en 2017, soit ~10X par rapport aux 5 années précédentes. Rien qu'au Brésil, il y en a plus de 400 000, et les banques en Inde utilisent des agents pour répondre aux exigences réglementaires en matière d'inclusion financière. En Inde, le gouvernement fait pression pour que davantage de personnes aient des comptes bancaires, en particulier les femmes et les pauvres des zones rurales. Par conséquent, les banques font parfois appel à des agents uniquement pour atteindre ces quotas en versant une commission plus élevée aux agents qui inscrivent des personnes issues de groupes sous-représentés.

 

On dit souvent que les efforts militaires sont une forte source d'inventions qui changent le monde ; d'Internet aux moteurs à réaction, à la photographie numérique et même au ruban adhésif en toile. Mais l'industrie financière est un autre de ces pionniers. La première ligne de câble transatlantique réussie a été construite en grande partie pour transmettre les taux de change entre Londres et New York (la valeur de la livre est encore appelée "le câble" dans le secteur des changes). Comme les entreprises de téléphonie mobile ont connu une croissance rapide, alors que les banques réglementées se développent à un rythme plus lent, il existe une couche d'accès basée sur la technologie qui met les services bancaires à la portée de plus de gens.

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