Haut Tendances en matière de finances personnelles de 2023 & 2022
Notre collection triée sur le volet des meilleurs tendances en matière de finances personnelles de 2023 & 2022. Les sujets de ce rapport sur les tendances en matière de finances personnelles émergents d'aujourd'hui sont sélectionnés pour leur forte croissance sur des sites tels que Google, TikTok, Instagram, Reddit, Twitter, YouTube et Amazon. En savoir plus sur comment nous suivons les tendances mondiales.
Rocket Money
Rocket Money est une société fintech qui propose une application de finances personnelles tout-en-un permettant à ses utilisateurs de trouver et d'annuler des abonnements, d'annuler des changements récurrents, de suivre leurs dépenses et de gérer toutes leurs finances dans une seule application. L'application aide également les utilisateurs à réduire leurs factures, à gérer leur épargne, et à suivre et comprendre leur score de crédit. … Lire la suite
SeedFi
SeedFi est une société de services financiers basée aux États-Unis qui offre des services d'épargne et de prêts par le biais de sa plateforme. L'entreprise vise à fournir un accès à faible coût au capital aux membres les plus vulnérables de la société. … Lire la suite
Wagestream
Wagestream est une entreprise qui propose une application mobile permettant aux employés d'accéder à leurs fiches de paie et à leurs informations sur les avantages sociaux sur leur téléphone. L'application permet également aux employés de mettre en place un système d'épargne automatique, de choisir comment et quand ils sont payés, et d'avoir une visibilité sur leurs dépenses. … Lire la suite
HyperJar
HyperJar est une société fintech basée au Royaume-Uni qui propose une application de gestion de l'argent et une carte de débit prépayée. Elle permet aux utilisateurs de planifier et de suivre leurs dépenses en organisant l'argent dans différents bocaux destinés à des fins spécifiques. … Lire la suite
SingSaver
SingSaver est une plateforme de comparaison de produits financiers personnels basée à Singapour. Cette plateforme aide les consommateurs à économiser du temps et de l'argent lorsqu'ils prennent des décisions relatives à des produits financiers tels que les prêts, les assurances et les cartes de crédit. … Lire la suite
Neo Financial
Neo Financial est une société canadienne de technologie financière qui fournit des produits et services financiers en ligne et mobiles. Son application mobile permet aux utilisateurs de suivre leurs dépenses, de gérer leurs finances, d'investir, d'épargner ou d'emprunter de l'argent. … Lire la suite
Sinking Funds
Un fonds d'amortissement est un compte qui sert à épargner de l'argent dans un but précis. Le fonds est conçu pour permettre des contributions régulières au fil du temps, qui seront finalement utilisées pour payer un objectif spécifique, comme une voiture, un acompte sur une maison, ou toute autre dépense future planifiée. … Lire la suite
FloatMe
FloatMe est une société de services financiers basée aux États-Unis qui propose une application pour aider les gens à faire face aux urgences financières, à économiser sur les frais de découvert et à améliorer leurs finances en utilisant des "flotteurs" d'un montant maximal de 50 dollars. … Lire la suite
Mission Lane
Mission Lane est une startup fintech américaine qui a pour objectif d'aider les Américains à accéder aux outils financiers dont ils ont besoin, comme les cartes de débit et de crédit. L'entreprise propose une carte de débit sans solde minimum, un prêt de construction de crédit et une application mobile pour gérer le travail en groupe et suivre ses revenus. … Lire la suite
Budget Binder
Un classeur budgétaire est un outil qui aide les gens à gérer leurs finances en organisant leurs dépenses et leurs revenus. Le classeur budgétaire permet aux gens de suivre leurs dépenses et de se fixer des objectifs financiers. … Lire la suite
Avant Card
Avant Card est une société qui propose une version originale de la carte de crédit traditionnelle. Au lieu de porter une carte physique, les utilisateurs disposent d'une carte numérique qui est reliée à leur compte bancaire. Cela permet de suivre facilement les dépenses et d'établir un budget. … Lire la suite
Venmo Credit Card
Venmo, une application de paiement mobile, s'associe à Mastercard pour proposer une carte de crédit Venmo. Cette carte fonctionnera comme toute autre carte de crédit, mais permettra aux utilisateurs de payer avec Venmo en magasin ou en ligne. … Lire la suite
MyPayNow
MyPayNow est une société australienne de services financiers qui propose une plateforme de paiement à la demande. L'application permet aux employés d'accéder jusqu'à un quart de leur salaire en avance, à chaque cycle de paie. La plateforme utilise également l'IA pour effectuer une évaluation rapide et transparente, sans contact avec l'employeur. … Lire la suite
Wisely Card
La Wisely Card est une carte de débit ou un compte rechargeable émis par Fifth Third Bank, N.A. qui fonctionne avec une application mobile. Elle offre à ses utilisateurs un moyen simple et rapide d'obtenir leur salaire et d'autres sources de revenus jusqu'à deux jours plus tôt grâce au dépôt direct. … Lire la suite
Kashable
Kashable est une société de services financiers basée aux États-Unis qui offre une solution de financement aux employés par le biais d'un avantage volontaire parrainé par l'employeur. Les employés ont un accès immédiat à des prêts à faible coût et les remboursent par le biais de déductions salariales automatiques au fil du temps. … Lire la suite
Pay Stub Generator
Un générateur de talon de paie est un outil qui permet aux employés de créer des talons de paie personnalisés. Le générateur peut être utilisé pour ajouter des informations telles que le taux de rémunération, les heures travaillées et les déductions. Le générateur peut également être utilisé pour créer des versions PDF ou HTML du bulletin de paie. … Lire la suite
Point culminant de la tendance – Une nouvelle banque construite à partir d'anciens outils
Les besoins fondamentaux ne changent pas beaucoup, mais les interfaces, oui. Lorsque l'écriture s'est déplacée de Microsoft Word vers des applications dans le navigateur, l'extension chrome de correction orthographique Grammarly a capitalisé sur ce changement d'interface et a construit une entreprise de plus d'un milliard de dollars.
De même, les problèmes fondamentaux des finances personnelles n'ont pas changé : ne pas manquer d'argent, épargner pour les achats importants. Mais aujourd'hui, l'une des interfaces les plus utilisées pour s'occuper de différentes tâches est Google Sheets.
Il s'avère que Google Sheets est utilisé pour une grande variété de tâches non liées aux feuilles de calcul : une recherche sur Google pour utiliser Google Sheets permet de retourner des commentaires sur des sites comme Reddit et Twitter impliquant la gestion de projets, l'établissement d'un budget, l'investissement, et même l'achat de produits d'épicerie ou l'arrosage des plantes.
Avec son ensemble de fonctionnalités adaptables et son accessibilité universelle, Google Sheets est devenu une sorte de "ruban adhésif numérique" - un phénomène courant, comme l'illustrent les boîtes aux lettres électroniques qui servent de listes de tâches et les feuilles de calcul qui fonctionnent comme des bases de données.
Tiller, un outil de finances personnelles, fait concurrence à des entreprises comme Mint en laissant les utilisateurs connecter simplement leur compte bancaire à Google Sheets et faire toute leur planification et organisation financière à l'aide d'une interface familière.
Et puis il y a une stratégie de référencement astucieuse utilisée par les entreprises d'outils logiciels similaires à Tiller. Google classe parfois les pages du domaine Google.com particulièrement haut en raison de sa réputation de domaine de confiance. L'entreprise d'outils logiciels Smartsheets en profite et a réalisé divers modèles Google Sheets qui se classent bien dans les recherches Google pour des termes comme " google sheets budget template ", mais avec de nombreuses cellules de la feuille de calcul remplies de liens renvoyant à leur site.
Le modèle de tarification de Tiller correspond à leur produit : ils proposent un essai gratuit d'un mois, puis un abonnement annuel de 79 $. L'essai gratuit est l'occasion pour Tiller d'augmenter le coût irrécupérable de l'utilisateur en lui faisant passer du temps à personnaliser le produit. Puisqu'un produit de finances personnelles permet à l'utilisateur d'économiser de l'argent au fil du temps, Tiller dispose d'un pouvoir de fixation des prix une fois qu'il a démontré que le produit fonctionne.
Point culminant de la tendance – Une nouvelle façon d'atteindre les consommateurs axés sur la finance
Truebill, un outil de finances personnelles, a esquivé les stratégies traditionnelles que ses concurrents utilisent pour acquérir de nouveaux utilisateurs qui font des recherches sur Google. Au lieu de se classer pour des méta-termes comme "finances personnelles", ils se concentrent sur le classement de problèmes spécifiques que les gens ont comme l'annulation d'abonnements.
La moitié du trafic de Truebill provient de la recherche et, de cela, plus de 80% provient de recherches comme "comment annuler Instacart" et "comment annuler Equinox". Alors que de nombreuses entreprises migrent vers un modèle basé sur l'abonnement, les relevés bancaires des consommateurs sont de plus en plus remplis de paiements mensuels. Truebill est un outil classique de gestion des finances personnelles, comme Mint, mais avec un twist : pour les factures de câble, de téléphone et de sécurité, ils négocient avec le fournisseur de services pour obtenir un meilleur taux, puis partagent la différence avec les utilisateurs.
Certaines entreprises ciblent stratégiquement les utilisateurs qui cherchent, via la recherche, comment annuler leur service. De cette façon, elles peuvent contrôler le pipeline et tenter de rétrograder plutôt que d'annuler purement et simplement. Par exemple, Hulu diffuse des publicités sur le terme de recherche "comment annuler Hulu" afin de s'approprier ce parcours d'annulation et, au final, d'inciter l'utilisateur à rester. À l'inverse, des marques comme Spotify et BarkBox ne sont pas classées au premier rang pour leurs requêtes respectives "comment annuler" et manquent donc une opportunité de fidélisation. En se glissant dans les résultats de recherche pour ces requêtes, Truebill est en mesure d'esquiver une avenue hautement concurrentielle et plus coûteuse pour l'acquisition d'utilisateurs utilisée par ses concurrents.
Ce genre d'opportunités existe pour presque tous les secteurs d'activité.
Au lieu de se classer pour la "génération de prospects", les outils qui font exactement cela se classeront parfois pour nom+société+email avec une page de destination dynamique pour chacun des prospects dans leur base de données. Et avec l'application de blocage des appels téléphoniques RoboKiller, près de 90 % des 1 million de visites mensuelles du site proviennent de la recherche, mais les recherches pour "RoboKiller" ne représentent que 0,5 % ; en fait, la grande majorité provient de personnes qui essaient d'identifier le numéro de téléphone qui vient de les appeler. Cela fonctionne parce que la société a généré environ 1 million de pages de renvoi pour des numéros de téléphone individuels—une pour chaque numéro que les gens recherchent couramment après avoir reçu un robocall.
Point culminant de la tendance – La montée en puissance des cartes de crédit
La carte de constructeur de crédit est un hack de la finance de consommation : ce n'est pas vraiment une carte de crédit, et son public cible n'utilise pas de cartes de crédit. Selon le Consumer Finance Protection Bureau, 22% de la population adulte n'a pas d'historique de crédit significatif. Et tous ceux qui obtiennent une carte de crédit ont besoin d'une première carte de crédit. C'est là qu'intervient la carte "Credit Builder". Une entreprise utilise d'ailleurs la marque "Credit Builder Card" pour son produit. Cette société propose des cartes sécurisées nécessitant un dépôt de 200 $, disponibles sans vérification de la solvabilité. La carte a une limite de crédit de 200 $—donc, bien qu'il s'agisse techniquement d'une carte de crédit, dans la pratique, c'est une carte de débit préchargée qui se rapporte aux bureaux de crédit comme une carte de crédit.
Comme beaucoup de produits financiers d'entrée de gamme, le but est d'acquérir à bas prix des utilisateurs dans une certaine niche mal desservie, puis d'espérer que certains d'entre eux passeront à des produits plus lucratifs. CreditBuilderCard.com est un fournisseur de ces cartes en marque blanche, et s'associe à des entreprises qui aident les consommateurs à reconstruire leur crédit. Pendant ce temps, les sites lead-gen de finances personnelles comme NerdWallet et Credit Karma commercialisent agressivement leurs cartes auprès des nouveaux utilisateurs de cartes de crédit.
La carte de constructeur de crédit est conçue pour aider les utilisateurs à augmenter leur score FICO et à se qualifier pour les cartes traditionnelles, qui sont beaucoup plus lucratives pour les émetteurs et les processeurs. Cette carte illustre l'importance de l'accès au crédit, de deux façons : premièrement, presque tous les adultes ont besoin d'un score de crédit—pour un prêt hypothécaire, un bail d'appartement, un prêt automobile, voire une vérification des antécédents d'un employeur. Ainsi, une carte de crédit qui existe entièrement pour donner à l'utilisateur un score FICO est en fait un produit utile.
Il montre également à quel point le crédit est omniprésent. La plupart des Américains utilisent des cartes de crédit, et la plupart des titulaires de cartes ont déjà plusieurs cartes : TransUnion a estimé en 2017 que le titulaire moyen possédait 2,7 cartes de crédit. Commercialiser une carte de crédit à quelqu'un qui en possède déjà deux ou trois est difficile ; il est établi qu'ils utilisent le produit (bien), mais la concurrence pour les commercialiser, puis les amener à dépenser réellement sur la carte, est féroce. À ce stade, la meilleure façon de vendre à quelqu'un une carte supplémentaire pourrait être de traquer les personnes qui n'en ont pas utilisé du tout.
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Point culminant de la tendance – Enveloppes de caisse
Parfois, la friction dans un produit est une fonctionnalité, pas un bug.
Les technologies de paiement sont conçues autour de la réduction de la friction dans les paiements—des cartes de crédit à Paypal en passant par le sans contact, chaque étape simplifie à la fois la décision de dépense et le processus de paiement. Mais pour certaines personnes, cela les conduit à dépenser plus qu'elles ne le souhaiteraient. Pour beaucoup, le décompte avec les cartes de débit conduit à un bien meilleur comportement en matière de dépenses que le décompte avec les cartes de crédit.
Une solution de plus en plus populaire à ce problème est la stratégie des "enveloppes d'argent liquide" : établir un budget, puis retirer suffisamment d'argent liquide pour le payer, et mettre l'argent liquide dans une enveloppe qui correspond à la catégorie de dépenses. Cela fait partie d'une catégorie plus large de produits de friction en tant que fonctionnalité, parmi des produits tels que les moniteurs de temps d'écran qui arrêtent les utilisateurs lorsqu'ils’ont passé trop de temps à fixer.
En attendant, les listes Amazon pour les enveloppes de trésorerie, les classeurs de budget et les produits connexes montent en flèche. Et comme de nombreuses recherches liées à l'amélioration de soi, l'intérêt pour les enveloppes de trésorerie atteint un pic pendant la saison des résolutions du Nouvel An, début janvier.
L'approche de l'enveloppe de trésorerie est en partie un hack mental, car renoncer à l'argent physique donne l'impression de perdre quelque chose, de sorte que les consommateurs réfléchissent à deux fois avant de le dépenser. C'est une réponse au fait que les cartes de crédit et autres paiements sont conçus pour donner l'impression d'être presque de l'argent gratuit ; certains utilisateurs d'enveloppes de trésorerie disent que déplacer de l'argent d'une enveloppe à l'autre donne l'impression d'emprunter, même si cela signifie simplement dépenser de l'argent qu'ils ont déjà gagné.
Une raison surprenante pour laquelle les enveloppes de trésorerie sont plus populaires est que même si l'argent liquide devient moins courant, il devient aussi moins une mauvaise affaire. Au début des années 1980, les certificats de dépôt à court terme pouvaient rapporter jusqu'à 18%, ce qui signifie que détenir des espèces au lieu de garder l'argent sur un compte bancaire était une proposition coûteuse. Aujourd'hui, les comptes bancaires offrant généralement des rendements inférieurs à 1 %, le coût des intérêts non perçus est une erreur d'arrondi, tandis que le coût des dépenses excessives est bien réel. La budgétisation a connu un essor sur plusieurs décennies aux États-Unis, car le déclin des régimes de retraite à prestations définies et l'essor des plans de retraite autogérés mettent davantage de contrôle entre les mains des épargnants individuels, mais les obligent aussi à prendre des décisions difficiles s'ils veulent atteindre la liberté financière.
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