I migliori Tendenze bancarie di 2022 & 2023

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Pyypl

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Pyypl è una piattaforma fintech basata su blockchain con sede negli Emirati Arabi Uniti. La piattaforma offre servizi finanziari e di pagamento non bancari attraverso un'applicazione mobile che comprende un portafoglio digitale multivaluta, una carta prepagata, trasferimenti peer-to-peer (P2P) e ricariche mobili. …  Leggi di più

Moniepoint

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Moniepoint è una società di trasferimento di denaro e una piattaforma bancaria africana basata su agenti che si avvale di collaboratori indipendenti (agenti) che utilizzano un dispositivo POS (Point-of-Sale) per registrare le transazioni. …  Leggi di più

Embedded Finance

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La finanza incorporata è il processo di finanziamento di un prodotto o servizio come parte del prodotto o servizio complessivo. Può assumere la forma di un prestito, di un leasing o di un piano rateale. L'obiettivo è rendere il prodotto o il servizio più conveniente per il cliente e migliorare il flusso di cassa dell'azienda. …  Leggi di più

Wise Payment

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Il pagamento Wise si riferisce alla piattaforma di trasferimento di denaro Wise (ex TransferWise), con sede nel Regno Unito. La piattaforma consente a privati e aziende di inviare denaro a basso costo in oltre 80 Paesi. …  Leggi di più

BNPL

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BNPL è l'acronimo di "buy now, pay later". Si tratta di un tipo di piano di pagamento che consente ai consumatori di acquistare articoli subito e di pagarli nel tempo. Questo piano viene spesso offerto dai rivenditori online e consente di pagare senza interessi. …  Leggi di più

Virtual Bank Card

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Una carta bancaria virtuale è una carta emessa da una banca che può essere utilizzata per gli acquisti online. La carta è collegata al conto bancario dell'utente e può essere utilizzata per effettuare acquisti sicuri senza dover inserire alcuna informazione di pagamento. …  Leggi di più

PIN Transaction

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Una transazione con PIN è un tipo di transazione che viene effettuata con un numero di identificazione personale (PIN). Il PIN viene utilizzato per verificare l'identità del titolare della carta e per autorizzare la transazione. …  Leggi di più

Contactless ATM

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Un bancomat contactless è un bancomat che consente agli utenti di completare le transazioni agitando la carta o il telefono vicino a un sensore. La tendenza del bancomat senza contatto sta crescendo in popolarità grazie alla maggiore sicurezza e comodità che offre. …  Leggi di più

Zelle

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Zelle è un'applicazione di pagamento che consente di effettuare pagamenti da persona a persona. L'applicazione è simile a Venmo, ma è sostenuta da alcune grandi banche. Zelle è disponibile per dispositivi Android e iOS. …  Leggi di più

Varo

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Varo è una startup statunitense di mobile banking e banca online che mira ad aiutare i consumatori più giovani a gestire più facilmente il proprio denaro e a effettuare tutte le operazioni bancarie online senza recarsi nelle filiali fisiche. …  Leggi di più

Evidenziare la tendenza – La generazione più giovane si rivolge alle banche online

L'industria bancaria è ancora molto antiquata; la maggior parte delle 20 principali banche è stata fondata più di 100 anni fa e il 95% dei conti bancari viene ancora aperto di persona in una filiale fisica.

 

A differenza di Varo, una nuova banca online orientata alle generazioni più giovani, i vecchi operatori storici sono strettamente legati alla loro presenza fisica. Wells Fargo, ad esempio, ha 8.050 filiali negli Stati Uniti e grandi team per supportare tali filiali e le relative operazioni. Tagliando il grasso in questo modo, Varo non è impantanata in costi inutili e può quindi investire di più in altre parti della sua attività. Infatti, Varo ha recentemente superato il milione di utenti, da "decine di migliaia" all'inizio del 2018.

 

Affondando più in profondità, l'ascesa di servizi come Affirm e Afterpay evidenzia la paura delle grandi banche, e del credito in generale, tra le generazioni più giovani. Questi servizi consentono ai marchi online di offrire ai clienti un piano di pagamento piuttosto che un unico pagamento anticipato, per cui, anche se i clienti possono pensare di evitare il credito, in realtà lo stanno spostando dalle carte di credito al credito al punto vendita come Afterpay (crescita del 403% della popolarità online negli Stati Uniti da quando è stato presentato in Glimpse lo scorso aprile). In effetti, quasi il 90% degli acquisti effettuati con servizi come Afterpay avviene con carte di debito e molti dei siti che utilizzano questi servizi, come Forever 21 e Urban Outfitters, si rivolgono a consumatori giovani.

 

Questa fascia demografica giovane, che si affida fortemente alle carte di debito per paura del credito, è simile a quella a cui si rivolge Varo. Infatti, uno dei maggiori punti di forza della banca è che non prevede commissioni di scoperto.

Evidenziare la tendenza – Trasferimento di denaro per i paesi in via di sviluppo

Nei Paesi sviluppati, l'attività bancaria è fortemente basata sulle filiali: prima di Covid, oltre il 95% dei conti bancari negli Stati Uniti veniva ancora aperto di persona. Ciò è dovuto in gran parte a un'economia tradizionale: prima dell'accesso diffuso a Internet e degli smartphone onnipresenti, un numero maggiore di transazioni doveva essere avviato e regolato fisicamente. I Paesi in via di sviluppo possono saltare un passaggio: quando diventano abbastanza ricchi da aver bisogno di un sistema bancario più solido, questo può nascere in modo mobile-first, saltando completamente la fase delle filiali. Moniepoint è una società africana di trasferimento di denaro basata su agenti che esemplifica questa tendenza.

 

Gli agenti di Moniepoint’sono contraenti indipendenti che utilizzano un dispositivo per il punto vendita per registrare le transazioni. Il dispositivo costa circa 70 dollari USA e, a differenza di molti altri modelli di pagamento, ogni agente può stabilire le commissioni di transazione che desidera. Per gli agenti delle aree urbane, le commissioni sono generalmente basse; essi si recano frequentemente presso le filiali delle banche locali per effettuare i pagamenti e guadagnano sul volume delle transazioni. Alcuni agenti, tuttavia, lavorano in aree più remote; recarsi in banca può richiedere ore, quindi applicano commissioni più elevate e regolano i conti con minore frequenza.

 

Dal momento che Moniepoint non conosce in anticipo l’economia degli agenti, un modello di tariffe a scelta significa che i suoi servizi sono abbastanza economici da essere competitivi nelle aree ad alta densità, ma che valgono il tempo degli agenti in luoghi più distanti. Moniepoint non è l'unico esempio di società di pagamenti che variano i loro prezzi—nel gioco d'azzardo e nei siti per adulti come OnlyFans, i costi delle transazioni di pagamento sono molto più alti per tenere conto della maggiore probabilità di chargeback e frodi.

 

L'attività bancaria basata su agenti è stata un'attività in crescita a livello globale, con un numero di agenti che ha superato i 5 milioni nel 2017, con un aumento di circa 10 volte rispetto a 5 anni prima. Solo in Brasile ce ne sono oltre 400.000 e in India le banche utilizzano gli agenti per soddisfare i requisiti normativi per l'inclusione finanziaria. In India, il governo spinge affinché un maggior numero di persone abbia un conto bancario, soprattutto le donne e i poveri delle campagne. Di conseguenza, le banche a volte utilizzano gli agenti solo per raggiungere tali quote, pagando una commissione più alta agli agenti che iscrivono persone appartenenti a gruppi sottorappresentati.

 

Si dice spesso che gli sforzi militari siano una forte fonte di invenzioni che hanno cambiato il mondo: da internet ai motori a reazione, alla fotografia digitale e persino al nastro adesivo. Ma l'industria finanziaria è un altro di questi pionieri. La prima linea di cavi transatlantici di successo fu costruita in gran parte per trasmettere i tassi di cambio tra Londra e New York (il valore della sterlina è ancora noto come "il cavo" nel settore dei cambi). Poiché le società di telefonia mobile sono cresciute rapidamente, mentre le banche regolamentate si espandono a un ritmo più lento, c'è un livello di accesso abilitato dalla tecnologia che porta l'attività bancaria a un maggior numero di persone.

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