热门银行业趋势 的 2022 & 2023

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Pyypl

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Pyypl是一个基于区块链的金融技术平台,位于阿联酋。该平台通过一个移动应用程序提供非银行支付和金融服务,该应用程序具有多币种数字钱包、预付卡、点对点(P2P)转账和移动充值的功能。 …  阅读更多

Moniepoint

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Moniepoint是一家非洲代理汇款公司和银行平台,使用独立承包商(代理),他们使用销售点(POS)设备来记录交易。 …  阅读更多

Wise Payment

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Wise支付是指总部设在英国的汇款平台,名为Wise(前身为TransferWise)。该平台允许个人和企业在80多个国家廉价汇款。 …  阅读更多

Embedded Finance

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嵌入式融资是为产品或服务融资的过程,是整个产品或服务的一部分。这可以采取贷款、租赁或分期付款计划的形式。其目的是使产品或服务对客户来说更实惠,并改善企业的现金流。 …  阅读更多

BNPL

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BNPL是指 "先买后付"。它是一种付款计划,允许消费者现在购买物品,并在一段时间内支付它们。该计划通常通过在线零售商提供,并允许无息付款。 …  阅读更多

Virtual Bank Card

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虚拟银行卡是一种由银行发行的可用于网上购物的卡。该卡与用户的银行账户相连,可以用来进行安全购物,而无需输入任何支付信息。 …  阅读更多

PIN Transaction

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PIN交易是一种用个人识别号码(PIN)进行的交易类型。密码用于验证持卡人的身份并授权交易。 …  阅读更多

Contactless ATM

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非接触式自动取款机是一种允许用户通过在传感器附近挥动他们的卡或手机来完成交易的自动取款机。由于非接触式自动取款机提供了更多的安全性和便利性,它的流行趋势越来越大。 …  阅读更多

Zelle

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Zelle是一个允许个人对个人付款的支付应用程序。该应用与Venmo类似,但得到了一些主要银行的支持。Zelle同时适用于安卓和iOS设备。 …  阅读更多

Varo

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Varo是一家位于美国的移动银行初创公司和网上银行,旨在帮助年轻消费者更容易地管理他们的钱,并在网上完成所有的银行业务,而无需去实体分行。 …  阅读更多

趋势亮点 – 年轻一代对网上银行趋之若鹜

银行业仍然非常陈旧— 前20家银行中的大多数都是在100多年前成立的,95%的银行账户仍然是在实体分行亲自开设的。

 

与面向年轻一代的新型网上银行Varo不同,老牌银行与它们的实体网点紧密相连。例如,富国银行在美国有8050个分支机构,并有庞大的团队来支持这些分支机构和相关业务。通过削减这样的脂肪,Varo没有被不必要的成本所拖累,因此可以对其业务的其他部分进行更多投资。事实上,Varo最近突破了100万用户,比2018年初的 "数万人 "要多。

 

更深入地看,Affirm和Afterpay等服务的兴起凸显了年轻一代对大银行以及一般信贷的恐惧。这些服务让在线品牌为客户提供一个付款计划,而不是一次性付款,因此,虽然客户可能认为他们在避免信贷,但实际上只是从信用卡转移到Afterpay这样的购买点信贷(自去年4月Glimpse报道以来,美国在线普及率增长403%)。事实上,在使用Afterpay等服务进行的购物中,有近90%是使用借记卡,许多使用这些服务的网站,如Forever 21和Urban Outfitters,都以年轻消费者为目标。

 

由于对信贷的恐惧,这种严重依赖借记卡的年轻群体与Varo的目标群体相似。事实上,该银行最大的卖点之一是它没有透支费。

趋势亮点 – 发展中国家的汇款

在发达国家,银行业务在很大程度上是以分行为基础的:在Covid之前,美国超过95%的银行账户仍然是由个人开设的。这在很大程度上是由于传统经济学的原因:在广泛的互联网接入和无处不在的智能手机之前,更多的交易必须通过实物开始和结算。发展中国家可以跳过一个步骤:当他们变得足够富裕,需要一个更强大的银行系统时,它可以以移动优先的方式出现,完全跳过分行阶段。Moniepoint是一家基于代理的非洲汇款公司,体现了这种趋势。

 

Moniepoint’的代理商是独立的承包商,他们使用销售点设备来记录交易。该设备的成本大约为70美元,而且与其他许多支付模式不同,每个代理可以设定他们想要的任何交易费用。对于城市地区的代理商来说,费用通常很低;他们经常去当地银行分行结算,并通过数量赚取利润。但是,一些代理商在更偏远的地区工作;去银行可能需要几个小时,所以他们收取更高的费用,而且结算的频率较低。

 

由于 Moniepoint 事先并不知道代理商的经济状况如何,因此,自选收费模式意味着他们的服务足够便宜,在密集地区具有竞争力,但在更分散的地方值得代理商花费时间。Moniepoint并不是唯一一个支付公司改变其价格的例子,在赌博业,以及像OnlyFans这样的成人网站,支付交易成本要高得多,以考虑到较高的退款和欺诈可能性。

 

基于代理的银行业务在全球范围内一直在增长,2017年代理的数量达到了500多万,比前5年增长了约10倍。仅在巴西,就有超过40万个,而印度的银行使用代理来满足金融包容性的监管要求。在印度,政府推动更多的人拥有银行账户,特别是妇女和农村穷人。因此,银行有时会利用代理来达到这些配额,向那些为代表不足的群体注册的代理支付更高的佣金。

 

人们常说,军事努力是改变世界的发明的有力来源;从互联网到喷气发动机、数字摄影,甚至是胶带。但是,金融业是这些先驱中的另一个。第一条成功的跨大西洋电缆线在很大程度上是为了传输伦敦和纽约之间的汇率(在外汇业务中,英镑的价值仍然被称为 "电缆")。由于移动电话公司发展迅速,而受监管的银行扩张速度较慢,因此有一个科技化的接入层,将银行业务带给更多的人。

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