热门个人理财趋势 的 2022 & 2023

我们精心挑选的 2022 年热门 个人理财趋势 集合。本报告中关于当今新兴 个人理财趋势 的主题因其在 Google、TikTok、Instagram、Reddit、Twitter、YouTube 和 Amazon 等网站上的高增长而被选中。 阅读更多关于 我们如何追踪全球趋势.

排序方式
更新 

SeedFi

4.5K
过去一个月的搜索
+176%
过去一年的变化

SeedFi是一家总部设在美国的金融服务公司,通过其平台提供信用建设者储蓄和贷款。该公司旨在为社会上最弱势的成员提供低成本的资本获取途径。 …  阅读更多

HyperJar

2.9K
过去一个月的搜索
+124%
过去一年的变化

HyperJar是一家位于英国的金融科技公司,提供资金管理应用程序和预付借记卡。它允许用户通过在不同的罐子里组织用于特定用途的钱来计划和跟踪他们的支出。 …  阅读更多

Neo Financial

13K
过去一个月的搜索
+94%
过去一年的变化

尼欧金融是一家加拿大金融技术公司,提供在线和移动金融产品和服务。其移动应用程序,允许用户跟踪他们的支出,管理他们的财务,投资,储蓄或借钱。 …  阅读更多

Wagestream

3.1K
过去一个月的搜索
+92%
过去一年的变化

Wagestream是一家提供移动应用程序的公司,允许员工在手机上访问他们的工资和福利信息。该应用程序还允许员工设置自动储蓄,选择领取工资的方式和时间,并了解他们的支出情况。 …  阅读更多

Rocket Money

30K
过去一个月的搜索
+71%
过去一年的变化

Rocket Money是一家金融科技公司,它提供了一个多合一的个人财务应用程序,允许其用户在一个应用程序中寻找和取消订阅,取消经常性变化,跟踪他们的支出,并管理他们的所有财务。该应用程序还帮助用户降低他们的账单,管理他们的储蓄,并跟踪和了解他们的信用评分。 …  阅读更多

FloatMe

2K
过去一个月的搜索
+65%
过去一年的变化

FloatMe是一家总部设在美国的金融服务公司,它提供一个应用程序,帮助人们应对现金紧急情况,节省透支费用,并使用高达50美元的 "浮动资金 "改善他们的财务状况。 …  阅读更多

Sinking Funds

2.3K
过去一个月的搜索
+48%
过去一年的变化

沉淀基金是一个用于为特定目的存钱的账户。该基金的设计是允许随着时间的推移定期缴款,最终用于支付一个特定的目标,如汽车、房屋的首付,或任何计划中的未来支出。 …  阅读更多

ScalaPay

49K
过去一个月的搜索
+45%
过去一年的变化

ScalaPay是一款允许非接触式支付的移动支付应用。该应用程序是为在欧洲使用而设计的,并被超过3000万家商户接受。 …  阅读更多

Budget Binder

6.7K
过去一个月的搜索
+40%
过去一年的变化

预算夹是一种工具,通过组织他们的支出和收入来帮助人们管理他们的财务。预算夹允许人们跟踪他们的支出并设定财务目标。 …  阅读更多

Avant Card

39K
过去一个月的搜索
+39%
过去一年的变化

Avant Card是一家在传统信用卡上提供独特变化的公司。用户没有携带实体卡,而是拥有一张与他们的银行账户相连的数字卡。这使得用户可以轻松地跟踪支出和编制预算。 …  阅读更多

SingSaver

12K
过去一个月的搜索
+37%
过去一年的变化

SingSaver是一个位于新加坡的个人金融比较平台。该平台帮助消费者在做出与贷款、保险和信用卡等金融产品有关的决定时节省时间和金钱。 …  阅读更多

Mission Lane

106K
过去一个月的搜索
+31%
过去一年的变化

Mission Lane是一家位于美国的金融科技初创公司,旨在帮助美国人获得他们需要的金融工具,如借记卡和信用卡。该公司提供没有最低余额的借记卡,信用建设者贷款,以及用于管理演出工作和跟踪其收入的移动应用程序。 …  阅读更多

Wisely Card

25K
过去一个月的搜索
+22%
过去一年的变化

Wisely卡是由第五第三银行发行的借记卡或可充值账户,与手机应用程序一起使用。它允许其用户以快速和简单的方式,通过直接存款提前2天获得工资和其他收入来源。 …  阅读更多

Venmo Credit Card

19K
过去一个月的搜索
+18%
过去一年的变化

移动支付应用Venmo正在与万事达卡合作,提供Venmo信用卡。该卡将像其他信用卡一样运作,但将允许用户在店内或网上用Venmo支付。 …  阅读更多

MyPayNow

4.8K
过去一个月的搜索
+17%
过去一年的变化

MyPayNow是一家澳大利亚金融服务公司,提供按需支付的平台。该应用程序允许员工在每个工资周期内提前获得多达四分之一的工资。该平台还使用人工智能进行快速和无缝的评估,无需与雇主联系。 …  阅读更多

Kashable

7.2K
过去一个月的搜索
+15%
过去一年的变化

Kashable是一家总部设在美国的金融服务公司,通过雇主赞助的自愿福利向雇员提供融资解决方案。雇员可以立即获得低成本的贷款,并通过自动扣减工资的方式在一段时间内偿还贷款。 …  阅读更多

趋势亮点 – 建立在旧工具上的新银行

基本需求不会有太大变化,但界面会有变化。

同样,个人理财的基本问题也没有改变:不要把钱花光,要为重要的购买行为储蓄。但今天,用于处理不同任务的最广泛的界面之一是谷歌表格。

事实证明,谷歌表格被用于各种各样的非电子表格任务:在谷歌上搜索使用谷歌表格,可以返回Reddit和Twitter等网站上涉及项目管理、预算、投资,甚至购买杂货或浇花的评论。

凭借其适应性强的功能集和普遍的可及性,谷歌表格已经成为一种 "数字胶布"--这是一种常见的现象,例如作为待办事项清单的电子邮件收件箱和作为数据库功能的电子表格就是例子。

Tiller是一款个人财务工具,它与Mint等公司竞争,让用户只需将其银行账户连接到谷歌表格,并使用熟悉的界面进行所有的财务规划和组织。谷歌有时会把Google.com域名上的网页排在特别高的位置,因为它是一个值得信赖的域名。软件工具公司Smartsheets利用这一点,制作了各种谷歌表格模板,在谷歌搜索 "谷歌表格预算模板 "等词时排名靠前,但在电子表格的许多单元格中充满了返回其网站的链接。

Tiller的定价模式适合他们的产品:他们提供一个月的免费试用,然后每年订阅79美元。免费试用是Tiller的一个机会,通过让用户花时间定制产品来提高用户的沉没成本。由于个人理财产品可以在一段时间内为用户省钱,一旦他们证明产品有效,Tiller就有定价权。

趋势亮点 – 接触以金融为导向的消费者的新方法

个人理财工具Truebill避开了其竞争对手在谷歌上搜索新用户时使用的传统策略。

Truebill的一半流量来自搜索,其中80%以上来自 "如何取消Instacart "和 "如何取消Equinox "等搜索。随着许多企业迁移到基于订阅的模式,消费者的银行报表越来越多地充满了每月付款。Truebill是一个典型的个人财务管理工具,如Mint,但有一个转折:对于有线电视、电话和安全账单,他们与服务提供商谈判以获得更好的费率,然后与用户分摊差额。

一些企业战略性地瞄准用户,通过搜索寻找如何取消他们的服务。这样,他们就可以控制管道,并试图降级而不是直接取消。例如,Hulu在搜索词 "如何取消Hulu "上投放广告,试图拥有这个取消的旅程,并最终让用户留下来。相反,像Spotify和BarkBox这样的品牌在各自的 "如何取消 "查询中没有排名第一,因此错过了保留用户的机会。

通过滑入这些查询的搜索结果,Truebill能够避开其竞争对手使用的高度竞争和更昂贵的用户获取途径。

几乎每个行业都存在这类机会。

而不是 "线索生成 "的排名,这些工具有时会对姓名+公司+电子邮件进行排名,为其数据库中的每个线索提供动态登陆页。而对于拦截电话的应用程序RoboKiller来说,该网站近90%的月访问量来自搜索,但对 "RoboKiller "的搜索只占0.5%—事实上,绝大多数来自于人们试图识别刚刚给他们打电话的电话号码。这是因为该公司已经为各个电话号码生成了约100万个登陆页面,人们在接到劫持电话后通常会搜索每个号码。

趋势亮点 – 信用建设者卡的崛起

信用建设者卡是一个消费金融黑客:它不是真正的信用卡,其目标受众也不使用信用卡。根据消费者金融保护局的数据,20%的成年人口没有任何有意义的信用记录。而每个获得信用卡的人都需要第一张信用卡。进入 "信用建设者卡"。有一家公司的产品实际上使用了 "信用建设者卡 "的品牌。这家公司提供需要200美元存款的担保卡,无需信用检查。该卡有200美元的信用额度—因此,虽然它在技术上是一张信用卡,但实际上它是一张预装的借记卡,像信用卡一样向信用局报告。

像许多入门级的金融产品一样,其重点是在一些服务不足的利基市场廉价获得用户,然后希望其中一些人能够升级到更有利可图的产品。CreditBuilderCard.com是这些卡片的白标供应商,并与帮助消费者重建信用的公司合作。同时,像NerdWallet和Credit Karma这样的个人理财领先网站积极向首次使用信用卡的用户推销他们的卡。

信用建设者卡旨在帮助用户提高他们的FICO分数,并有资格使用传统卡,这对发卡机构和处理机构来说是更有利可图的。这张卡从两个方面说明了信用访问的重要性:首先,几乎每个成年人都需要一个信用分数—用于抵押贷款、公寓租赁、汽车贷款,甚至雇主的背景调查。因此,一个完全为了给用户提供FICO分数而存在的信用卡实际上是一个有用的产品。

这也表明信贷是多么的普遍。大多数美国人使用信用卡,而且大多数持卡人已经拥有多张信用卡。TransUnion在2017年估计,持卡人平均有2.7张信用卡。向已经拥有两张或三张信用卡的人推销信用卡是很困难的;他们使用该产品是确定的(很好),但向他们推销,然后让他们在卡上实际消费,竞争是很激烈的。在这一点上,向某人推销额外卡片的最佳方式可能是追踪那些根本没有使用过卡片的人。

趋势亮点 – 现金封套

有时,产品中的摩擦是一个特点,而不是一个错误。

支付技术是围绕减少支付中的摩擦而设计的,从信用卡到Paypal到非接触式,每一步都使消费决定和支付过程更加简单。但对一些人来说,这导致他们的消费超过了他们所希望的。对许多人来说,用借记卡倒数导致的消费行为比用信用卡倒数要好得多。

这个问题的一个越来越流行的解决方案是 "现金信封 "策略:设定一个预算,然后提取足够的现金来支付,并将现金放入一个与消费类别相对应的信封中。这是一个更广泛的摩擦功能产品类别的一部分,其中包括屏幕时间显示器,当用户盯着看的时间过长时,就会停止使用。

与此同时,亚马逊上的现金信封、预算夹和相关产品的列表正在飙升。就像许多与自我改善有关的搜索一样,在1月初的新年决议季节,人们对现金信封的兴趣达到了顶峰。

现金信封的做法在一定程度上是一种精神黑客,因为放弃实物现金感觉像是失去了什么,所以消费者在消费时要三思。这也是对信用卡和其他支付方式的一种回应,因为信用卡和其他支付方式几乎让人感觉是免费的;一些现金信封用户说,把钱从一个信封转移到另一个信封,感觉就像借钱一样,尽管这只是意味着花掉他们已经赚到的钱。

现金信封更受欢迎的一个令人惊讶的原因是,尽管现金越来越不常见,它也变得不那么糟糕。在20世纪80年代初,短期存单的收益率可高达18%,这意味着持有现金而不是把钱放在银行账户中是一个昂贵的提议。现在,由于银行账户的收益率通常低于1%,放弃利息的成本只是一个四舍五入的错误,而过度消费的成本则是真实的。在美国,预算编制已经有数十年的上升期,因为固定福利养老金计划的减少和自我管理退休计划的兴起使个人储蓄者有更多的控制权,但也迫使他们做出艰难的决定,如果他们要实现财务自由的话。

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