热门个人理财趋势 的 2022 & 2023

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HyperJar

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HyperJar是一家位于英国的金融科技公司,提供资金管理应用程序和预付借记卡。它允许用户通过在不同的罐子里组织用于特定用途的钱来计划和跟踪他们的支出。

Truebill

61K
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Truebill是一款财务管理应用程序,帮助用户跟踪他们的支出,创建预算,并节省资金。该应用程序还为用户提供了即时查找和跟踪其所有订阅的能力,以及关于如何更好地管理其财务的提示和建议。

ScalaPay

55K
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ScalaPay是一款允许非接触式支付的移动支付应用。该应用程序是为在欧洲使用而设计的,并被超过3000万家商户接受。

Avant Card

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Avant Card是一家在传统信用卡上提供独特变化的公司。用户没有携带实体卡,而是拥有一张与他们的银行账户相连的数字卡。这使得用户可以轻松地跟踪支出和编制预算。

Wisely Card

46K
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Wisely卡是由第五第三银行发行的借记卡或可充值账户,与手机应用程序一起使用。它允许其用户以快速和简单的方式,通过直接存款提前2天获得工资和其他收入来源。

Venmo Credit Card

29K
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移动支付应用Venmo正在与万事达卡合作,提供Venmo信用卡。该卡将像其他信用卡一样运作,但将允许用户在店内或网上用Venmo支付。

Pay Stub Generator

3.6K
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工资单生成器是一个允许员工创建自定义工资单的工具。生成器可以用来添加信息,如工资率、工作时间和扣款。生成器还可以用来创建PDF或HTML版本的工资单。

Cash Envelopes

6.9K
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现金信封是一种预算系统,每个月都有一定数量的现金被分配到特定的支出类别。然后将现金放在信封里,只用于指定的类别。这个系统可以帮助防止超支,并可以与其他预算方法一起使用。

趋势亮点 – 建立在旧工具上的新银行

基本需求不会有太大变化,但界面会有变化。随着写作从微软Word转移到浏览器应用程序,拼写检查铬扩展程序Grammarly利用这种界面的变化,建立了一个10亿美元以上的业务。

同样,个人财务的基本问题也没有改变:不要把钱用完,要为重要的采购进行储蓄。但是今天,用于处理不同任务的最广泛的界面之一是谷歌表格。

事实证明,谷歌表格被用于各种各样的非电子表格任务:在谷歌上搜索使用谷歌表格,可以返回Reddit和Twitter等网站上的评论,涉及项目管理、预算、投资,甚至购买杂货或浇灌植物。

凭借其适应性强的功能集和普遍的可及性,谷歌表格已经成为一种 "数字胶布"--这是一种常见的现象,作为待办事项清单的电子邮件收件箱和作为数据库的电子表格就是例证。

Tiller是一款个人财务工具,它与Mint等公司竞争,让用户只需将他们的银行账户连接到谷歌表格,并使用一个熟悉的界面进行所有的财务规划和组织。谷歌有时会把Google.com域名上的网页排在特别高的位置,因为它是一个值得信赖的域名。软件工具公司Smartsheets利用这一点,制作了各种谷歌表格模板,在谷歌搜索 "谷歌表格预算模板 "等词时排名靠前,但在电子表格的许多单元格中都充满了返回其网站的链接。

Tiller的定价模式适合他们的产品:他们提供一个月的免费试用,然后是79美元的年度订阅。免费试用是Tiller的一个机会,通过让用户花时间定制产品来提高用户的沉没成本。由于个人理财产品能在一段时间内为用户省钱,一旦他们证明产品有效,Tiller就有定价权。

趋势亮点 – 接触以金融为导向的消费者的新方法

Truebill是一款个人财务工具,它避开了其竞争对手在谷歌上搜索新用户时使用的传统策略。

Truebill的一半流量来自搜索,其中80%以上来自 "如何取消Instacart "和 "如何取消Equinox "等搜索。随着许多企业迁移到基于订阅的模式,消费者的银行报表越来越多地充满了每月付款。Truebill是一个典型的个人财务管理工具,就像Mint一样,但有一个转折:对于有线电视、电话和安全账单,他们与服务提供商谈判以获得更好的费率,然后与用户分享差额。

一些企业战略性地瞄准用户,通过搜索寻找如何取消他们的服务。这样,他们就可以控制管道,并尝试降级,而不是直接取消。例如,Hulu在搜索词 "如何取消Hulu "上投放广告,试图拥有这个取消的过程,并最终让用户留下来。相反,像Spotify和BarkBox这样的品牌在各自的 "如何取消 "查询中没有排名第一,因此错过了保留用户的机会。

通过滑入这些查询的搜索结果,Truebill能够避开其竞争对手使用的高度竞争和更昂贵的用户获取途径。

几乎每个行业都存在这类机会。

而不是 "线索生成 "的排名,这些工具有时会以姓名+公司+电子邮件的方式排名,为其数据库中的每个线索提供动态登陆页面。对于拦截电话的应用程序RoboKiller来说,该网站每月近90%的访问量来自搜索,但对 "RoboKiller "的搜索只占0.5%--事实上,绝大部分来自人们试图识别刚刚给他们打电话的电话号码。这是因为该公司已经为每个电话号码生成了大约100万个登陆页面--每个号码都是人们在接到劫持电话后经常搜索的。

趋势亮点 – 信用建设者卡的崛起

信用建设者卡是一个消费金融黑客:它不是真正的信用卡,其目标受众也不使用信用卡。根据消费者金融保护局的数据,20%的成年人口没有任何有意义的信用记录。而每个获得信用卡的人都需要第一张信用卡。进入 "信用建设者卡"。有一家公司的产品实际上使用了 "信用建设者卡 "的品牌。这家公司提供需要200美元存款的担保卡,无需信用检查。该卡有200美元的信用额度--因此,虽然它在技术上是一张信用卡,但实际上它是一张预装的借记卡,像信用卡一样向信用局报告。

像许多入门级的金融产品一样,其重点是在一些服务不足的利基市场廉价获得用户,然后希望其中一些人会升级到更有利可图的产品。CreditBuilderCard.com是这些卡片的白标供应商,并与帮助消费者重建信用的公司合作。同时,像NerdWallet和Credit Karma这样的个人理财领先网站积极向首次使用信用卡的用户推销他们的卡片。

信用建设者卡旨在帮助用户提高他们的FICO分数,并有资格使用传统的卡片,这对发卡机构和处理者来说是更有利可图的。这张卡从两个方面说明了信用访问的重要性:首先,几乎每个成年人都需要一个信用分数--抵押贷款、公寓租赁、汽车贷款,甚至雇主的背景调查。因此,一张完全为了给用户提供FICO分数而存在的信用卡实际上是一种有用的产品。

它还显示了信贷是多么的无处不在。大多数美国人使用信用卡,而且大多数持卡人已经拥有多张信用卡。TransUnion在2017年估计,持卡人平均有2.7张信用卡。向已经拥有两张或三张信用卡的人推销信用卡是很困难的;他们使用该产品是既定的(很好),但向他们推销,然后让他们在卡上实际消费,竞争是很激烈的。在这一点上,向某人推销额外卡片的最佳方式可能是追踪那些根本没有使用过卡片的人。

趋势亮点 – 现金封套

支付技术是围绕减少支付中的摩擦而设计的--从信用卡到Paypal再到非接触式,每一步都使消费决定和支付过程更加简单。但对一些人来说,这导致他们的消费超过了他们所希望的。对许多人来说,用借记卡倒数导致的消费行为比用信用卡倒数要好得多。

这个问题的一个越来越流行的解决方案是 "现金信封 "策略:设定一个预算,然后提取足够的现金来支付,并将现金放入一个与消费类别相对应的信封中。这是一类更广泛的 "摩擦即功能 "产品的一部分,其中包括屏幕时间监控器,当用户盯着看的时间过长时,就会停止使用。

与此同时,亚马逊上的现金信封、预算夹和相关产品的清单正在飙升。就像许多与自我改善有关的搜索一样,在1月初的新年决议季节,人们对现金信封的兴趣达到了顶峰。

现金信封的做法在一定程度上是一种精神黑客,因为放弃实物现金感觉像是失去了什么,所以消费者在消费时要三思。这是对信用卡和其他支付方式设计得几乎像免费的钱的一种回应;一些现金信封用户说,把钱从一个信封转移到另一个信封感觉像在借钱,尽管这只是意味着花他们已经赚到的钱。

现金信封更受欢迎的一个令人惊讶的原因是,尽管现金越来越少,它也变得不那么糟糕。在20世纪80年代初,短期存单的收益率可高达18%,这意味着持有现金而不是把钱存在银行账户中是一个昂贵的提议。现在,由于银行账户的收益率普遍低于1%,放弃利息的成本只是一个四舍五入的错误,而过度消费的成本则是真实的。在美国,预算编制已经有几十年的上升期,因为固定福利养老金计划的减少和自我管理退休计划的兴起,使个人储蓄者有了更多的控制权,但也迫使他们做出艰难的决定,如果他们要实现财务自由。

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